Статьи

Банк России утвердил новый список признаков подозрительных финансовых операций, который вступит в силу с 1 января 2026 года. Теперь банки должны быстрее выявлять случаи, когда клиент переводит деньги без добровольного согласия.

В перечне 12 признаков, часть из которых делится на подпункты. Вот ключевые случаи, когда банк может посчитать операцию подозрительной:
• данные получателя совпадают с базой ЦБ или гос­системы по кибермошенничеству (она заработает с 1 марта 2026 года);
• перевод через банкомат занимает больше времени, чем допускают правила платежной системы;
• есть сведения, что клиентские данные скомпрометированы;
• устройство, с которого проводят перевод, фигурирует в базе мошеннических активностей;
• операция выбивается из привычного поведения клиента — необычная сумма, время, место, устройство;
• получатель фигурирует в мошеннических схемах или по нему возбуждено уголовное дело;
• за шесть часов до операции клиент получал подозрительные звонки / сообщения;
• клиент неожиданно сменил номер телефона в интернет-банке или на Госуслугах;
• человек внес наличные в банкомат спустя 24 часа после крупного трансграничного перевода;
• клиент перевел себе 200 тыс. ₽ и более по СБП из другого банка, а затем в течение суток отправил крупную сумму человеку, которому не переводил последние полгода.

Что будут делать банки
Подозрительные операции смогут замораживать на 48 часов, уведомлять клиента и запрашивать подтверждение.

Будут ли подозрительными переводы самому себе
Незадолго до выхода официального приказа в СМИ и телеграм-каналах появилась информация, что Центробанк якобы намерен признать крупные переводы самому себе признаком мошенничества. Поводом для таких публикаций стал комментарий одного из топ-менеджеров ЦБ.

Но после публикации официального приказа стало понятно: переводы самому себе, даже на большие суммы, мошенническими не считаются.